Wanneer je een zorgverzekering kiest, vliegen de termen je om de oren. Eigen risico, basisverzekering, aanvullende verzekering en ook de eigen bijdrage. Vooral die laatste zorgt vaak voor verwarring. Veel mensen denken dat de eigen bijdrage hetzelfde is als het eigen risico, maar dat klopt niet. Het zijn twee compleet verschillende zaken die allebei op hun eigen manier invloed hebben op wat je uiteindelijk zelf moet betalen. Het is daarom belangrijk om te begrijpen wat een eigen bijdrage precies inhoudt, hoe het werkt en wanneer je ermee te maken krijgt. Zodra je dit helder hebt, kun je veel gerichter kiezen welke zorgverzekering bij je past. Op deze pagina lees je er meer over.
Wat betekent de eigen bijdrage precies?
De eigen bijdrage is het deel van bepaalde zorgkosten dat je altijd zelf moet betalen, ongeacht hoe hoog of laag je eigen risico is. De overheid bepaalt voor welke soorten zorg een eigen bijdrage geldt en hoe hoog die bijdrage per jaar of per product is. Dat betekent dat je verzekeraar hier niet volledig vrij in is. Het gaat vaak om specifieke vormen van zorg, zoals hulpmiddelen, kraamzorg of medicijnen die in een bepaalde categorie vallen. De eigen bijdrage kan een vast bedrag zijn, maar soms ook een percentage van de totale kosten. Wat belangrijk is om te onthouden, is dat deze kosten nooit verrekend worden met je eigen risico. Je betaalt ze dus bovenop alle andere zorgkosten die je maakt.
Wanneer krijg je te maken met een eigen bijdrage?
Veel mensen schrikken wanneer ze ineens een rekening ontvangen, terwijl ze dachten dat hun zorgverzekering alles dekte. Dat komt meestal doordat er een eigen bijdrage voor dat specifieke product of die zorgvorm geldt. Denk aan een hoortoestel, waarbij je een deel van de kosten altijd zelf moet betalen. Ook bij brillenglazen of lenzen kan een eigen bijdrage van toepassing zijn, net als bij bepaalde vormen van vervoer zoals zittend ziekenvervoer. Kraamzorg heeft meestal een wettelijk vastgestelde eigen bijdrage per uur. Het maakt hierbij niet uit welke verzekeraar je kiest, want de regels voor de eigen bijdrage zijn landelijk bepaald. De hoogte kan wel verschillen afhankelijk van welk aanvullend pakket je kiest, omdat aanvullende verzekeringen soms (een deel van) de eigen bijdrage vergoeden.
Het verschil tussen eigen risico en eigen bijdrage
Veel verwarring ontstaat omdat mensen eigen risico en eigen bijdrage door elkaar halen. Het zijn twee totaal verschillende systemen. Het eigen risico is een jaarlijks bedrag dat je eerst zelf moet betalen voor bepaalde zorg uit de basisverzekering, zoals ziekenhuiszorg of medicatie. Pas wanneer je dat bedrag hebt betaald, gaat je zorgverzekeraar de overige kosten vergoeden. Dit staat volledig los van de eigen bijdrage. De eigen bijdrage wordt nooit afgetrokken van je eigen risico. Je betaalt deze kosten altijd zelf, ook als je eigen risico allang is opgemaakt. Door het verschil goed te begrijpen, voorkom je verrassingen wanneer je zorg nodig hebt.
Waarom bestaat de eigen bijdrage eigenlijk?
De eigen bijdrage is bedoeld om de zorgkosten beheersbaar te houden en mensen bewust te laten omgaan met zorggebruik. Sommige hulpmiddelen of producten zijn duur in aanschaf of onderhoud en het systeem van eigen bijdragen zorgt ervoor dat deze kosten eerlijker verdeeld worden. Tegelijk zorgt het ervoor dat mensen niet onnodig gebruikmaken van bepaalde voorzieningen. Hoewel het soms vervelend is dat je moet bijbetalen, helpt het systeem wel om de premies enigszins betaalbaar te houden. Daarnaast kun je door de juiste verzekering te kiezen een deel van de lasten beperken.
Hoe zit het met de aanvullende verzekeringen?
Een interessante optie voor wie regelmatig zorg nodig heeft waarbij een eigen bijdrage geldt, is een aanvullende verzekering. Deze pakketten vergoeden soms een deel of zelfs de volledige eigen bijdrage voor specifieke zorgvormen. Bijvoorbeeld bij brillen of lenzen, orthodontie, fysiotherapie of bepaalde hulpmiddelen. De kunst is om vooraf goed in te schatten of de premie van de aanvullende verzekering opweegt tegen mogelijke kosten die je anders zelf moet betalen. Een aanvullende verzekering kan heel waardevol zijn, maar alleen als de zorg die jij nodig hebt daadwerkelijk onder dat pakket valt. Veel mensen betalen onnodig voor aanvullende verzekeringen waarvan ze uiteindelijk bijna nooit gebruikmaken.
Tips om zorgverzekeringen te vergelijken
Het vergelijken van zorgverzekeringen lijkt soms op het ontcijferen van een ingewikkelde puzzel. Zeker wanneer je de eigen bijdrage meeneemt in je vergelijking, is het belangrijk om rustig te kijken naar wat jij nodig hebt. Begin altijd bij jezelf. Als je weet welke zorg je komend jaar waarschijnlijk gebruikt, kun je gerichter kijken of daar een eigen bijdrage op van toepassing is. Probeer vervolgens te onderzoeken of een aanvullende verzekering je daarin kan helpen. Let niet alleen op de premie, maar ook op de voorwaarden die gelden. Soms lijkt een pakket heel aantrekkelijk, maar blijkt uiteindelijk dat maar een klein deel van de kosten vergoed wordt. Ook is het verstandig om te kijken hoe verzekeraars omgaan met hulpmiddelen die vallen onder de eigen bijdrage. De ene verzekeraar heeft strengere regels of beperktere contracten dan de andere, wat invloed kan hebben op je totale kosten.
Daarnaast kan het helpen om zorgverzekeraars te vergelijken op basis van service en duidelijkheid. De eigen bijdrage kan behoorlijk ingewikkeld zijn en een verzekeraar die helder communiceert, voorkomt een hoop frustratie. Let op hoe overzichtelijk de polisvoorwaarden zijn en of de verzekeraar simpel uitlegt wanneer je een eigen bijdrage moet betalen. Vergelijken wordt een stuk makkelijker wanneer de informatie helder en begrijpelijk wordt gepresenteerd.
